Pożyczki pozabankowe w ostatnich latach przeszły transformację. Po wprowadzeniu zmian w ustawie „antylichwiarskiej” na rynku pozostały przede wszystkim rzetelne firmy, które potrafiły dostosować się do nowych przepisów. Jednak pomimo tych wszystkich zmian na temat pożyczek pozabankowych wciąż krąży dużo mitów. Razem z ekspertami VIVUS demaskujemy je.
Zmiany, które w ostatnim czasie dokonały się na rynku pożyczek pozabankowych, miały duży wpływ na metamorfozę wizerunku tego sektora finansowego. Z badań wynika, że obecnie firmy pożyczkowe mają stałą grupę klientów, a co trzeci ankietowany docenia ich działalność. 44% badanych, którzy w przeszłości korzystali z usług instytucji pozabankowych, uważa, że pożyczki takie są potrzebne, dodatkowo tyle samo respondentów w przypadku nagłej potrzeby ponownie skorzystałoby z oferty firmy pożyczkowej.
Instytucje pozabankowe w ostatnich latach skoncentrowały się na podnoszeniu standardów etycznych i wprowadzaniu dobrych praktyk w swojej działalności. Są one również coraz bardziej ukierunkowane na klienta w kwestii oferty, jak również obsługi i bezpieczeństwa pożyczania.
Barierę w zmianie postrzegania instytucji pozabankowych stanowi niski poziom wiedzy Polaków o finansach oraz brak zrozumienia podstawowych pojęć finansowych. W ankiecie świadomości finansowej Polska zajmuje 30., ostatnie miejsce wśród badanych krajów. Jednak sami Polacy pozytywnie oceniają swoją wiedzę o finansach osobistych – aż 45% z nich twierdzi, że wie dużo o ekonomii, inwestowaniu i o oszczędzaniu. Małą wiedzę na ten temat wykazuje 17% ankietowanych.
Niska wiedza finansowa nie przeszkadza jednak Polakom pożyczać pieniędzy. W rezultacie wartość portfela pożyczek pozabankowych co roku wyniosła 4,3 mld zł do czasu wybuchu epidemii koronawirusa. Natomiast liczba klientów sektora pozabankowego przekraczała 3 mln, a firmy pozabankowe udzielały co roku prawie 4 mln pożyczek.
– Instytucje pozabankowe działają na polskim rynku już od kilkunastu lat. W tym czasie ich działalność musiała się dostosować do wielu zmian prawa. Największą rewolucję dla sektora pozabankowego stanowiła ustawa z 2015 roku, która określiła limity kosztów pozaodsetkowych – przypomina ekspert marki VIVUS. – To sprawiło, że z rynku zostali wyeliminowani nieuczciwi pożyczkodawcy, zostały na nim tylko firmy pożyczkowe działające uczciwie i dbające o swojego klienta. Większość z nich ma wieloletnie doświadczenie, a także stałych pożyczkobiorców, chętnie korzystających z ich usług – podkreśla ekspert.
Razem z ekspertem marki VIVUS przygotowaliśmy informację na temat najczęściej powtarzanych mitów o pożyczkach pozabankowych, a szczególnie o popularnych chwilówkach.
Jednym z najpopularniejszych mitów krążących o pożyczkach pozabankowych jest to, że są drogie. Oferta firm pożyczkowych jest jednak tak szeroka, że można znaleźć pożyczki, które mają atrakcyjne dla pożyczkodawcy koszty. Trudno zresztą dziś mówić o bardzo drogich chwilówkach, ponieważ od czasu, kiedy weszła w życie ustawa „antylichwiarska”, instytucje pozabankowe muszą się stosować do przepisów ograniczających wysokość kosztów pozaodsetkowych. Dodatkowo ograniczyły je także przepisy Tarczy Antykryzysowej w czasie pandemii.
Ponadto wśród ofert firm pożyczkowych można znaleźć także pożyczki za 0 zł. Zobowiązania takie są dostępne dla nowych klientów, którzy nigdy nie korzystali z usług danej firmy pożyczkowej. Do tego można znaleźć darmowe chwilówki o dłuższym okresie spłaty niż 30 dni. Na przykład VIVUS oferuje pożyczkę za 0 zł na 61 dni (przykład reprezentatywny znajdziesz na końcu artykułu). Taki okres spłaty pozwala zminimalizować ryzyko opóźnienia w spłacie, można zyskać dodatkowy czas na zdobycie pieniędzy. Więcej na ten temat na stronie https://www.vivus.pl/pozyczki-przez-internet.
Kolejnym mitem wiążącym się z pożyczkami online w firmach pożyczkowych jest przekonanie, że każdy wnioskujący może pożyczyć pieniądze. Nie jest to prawdą. Aby dostać taką pożyczkę, trzeba spełnić warunki, które ustala każdy pożyczkodawca. Trzeba być osobą pełnoletnią, mieć minimum 18 lat. Niektórzy pożyczkodawcy jako dolną granicę wyznaczają wiek 19 lub 20 lat. Dodatkowo każdy pożyczkobiorca musi mieć konto w banku, numer telefonu oraz stały dochód. Trzeba wykazać, że otrzymuje się wynagrodzenie regularnie (różne źródła są akceptowane), a do tego należy mieć dobrą zdolność kredytową.
Bardzo często spotykanym mitem o pożyczkach pozabankowych jest informacja, że z takich zobowiązań korzystają wyłącznie osoby zadłużone i w beznadziejnej sytuacji finansowej. To nie jest prawda, ponieważ z pożyczek online często korzystają osoby mające kredyt w banku oraz stały dochód. Decydują się na takie zobowiązanie nie dlatego, że nie mają szans na kredyt, tylko z wygody. W firmach pożyczkowych jest mniej formalności i wszystko można załatwić bez wychodzenia z domu. Wystarczy tylko dostęp do Internetu. To sprawia, że procedury pożyczkowe przebiegają szybciej i pieniądze można mieć na koncie bardzo szybko na swoim koncie bankowym. Dodatkowo większość firm pożyczkowych nie pożycza osobom już zadłużonym. W celu ograniczenia nadmiernego zadłużania klientów pożyczkodawcy sprawdzają ich status w BIK i rejestrach dłużników.
Działalność instytucji pozabankowych jest regulowana przepisami prawa, a do tego są one wpisywane do Rejestru Firm Pożyczkowych KNF i podlegają nadzorowi Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. To sprawia, że można każdą z takich firm sprawdzić i upewnić się, czy funkcjonuje zgodnie z prawem. Obecnie większość firm pożyczkowych ma w swojej ofercie kilka produktów finansowych, a do tego dba o bezpieczeństwo każdego klienta i swoją wiarygodność.
Przykład reprezentatywny:
Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl/61, www.vivus.com.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 25.06.2020 r.
